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Solicitar um empréstimo através do celular é mais fácil do que parece. Com o avanço da tecnologia, muitas instituições financeiras oferecem plataformas digitais que facilitam todo o processo. A primeira coisa a fazer é escolher uma plataforma confiável que atenda estrangeiros.
Após escolher a plataforma, o processo geralmente segue as etapas abaixo:
- Cadastro: Crie uma conta na plataforma de sua escolha, preenchendo seus dados pessoais e financeiros.
- Documentação: Envie os documentos exigidos pela plataforma, como comprovante de identidade, comprovante de residência e comprovante de renda. Muitas vezes, você pode tirar fotos desses documentos e enviá-las diretamente pelo celular.
- Análise de Crédito: A plataforma usará IA para analisar seu perfil de crédito e decidir se você pode ser aprovado para o empréstimo. Esse processo é rápido e, em muitos casos, a resposta vem em minutos.
- Aceitação da Oferta: Se aprovado, você receberá uma oferta de empréstimo com detalhes sobre o valor, as taxas de juros e as condições de pagamento. Leia tudo com atenção antes de aceitar.
- Recebimento do Crédito: Após aceitar a oferta, o valor do empréstimo será transferido para a sua conta bancária, e você poderá utilizá-lo como desejar.
Diferenciais das Melhores Plataformas de Empréstimos
Existem várias plataformas de empréstimo disponíveis na Europa que permitem que tanto residentes quanto estrangeiros obtenham crédito de maneira prática e digital, diretamente pelo celular. Abaixo, estão algumas das principais opções, que são conhecidas por sua confiabilidade e por utilizarem tecnologias como inteligência artificial (IA) para tornar o processo de aprovação mais ágil e eficiente.
1. Credit Karma
Embora originalmente uma plataforma norte-americana, o Credit Karma expandiu sua operação para outros países, incluindo o Reino Unido. Ela oferece empréstimos pessoais, além de ferramentas de monitoramento de crédito. Credit Karma é muito procurada por quem precisa de um empréstimo rápido e sem complicação, já que utiliza IA para acelerar a análise de crédito.
2. Lendico
A Lendico é uma plataforma online muito popular na Alemanha e em outros países da Europa. Ela conecta pessoas que precisam de crédito a investidores dispostos a financiar essas pessoas. Ao utilizar a IA para avaliar o perfil de crédito de quem solicita, a Lendico oferece uma experiência de solicitação de empréstimos simplificada, com condições flexíveis. A plataforma é bastante recomendada para quem busca transparência nas taxas de juros e no processo de aprovação.
3. RateSetter
Com sede no Reino Unido, a RateSetter é uma das maiores plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P) da Europa. Ela conecta tomadores de empréstimos a investidores, permitindo taxas de juros mais competitivas. Além disso, a plataforma usa IA para fazer a análise de risco dos solicitantes e garantir empréstimos mais acessíveis.
4. Monzo
O Monzo é um banco digital britânico que oferece diversas opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Com uma interface amigável e 100% digital, você pode solicitar empréstimos diretamente pelo celular, com um processo simplificado. Embora mais conhecido por sua conta corrente, o Monzo é uma opção interessante para quem deseja ter acesso rápido a crédito.
5. Klarna
A Klarna é uma plataforma que oferece principalmente opções de financiamento para compras online, mas também oferece empréstimos pessoais em diversos países europeus. Ela utiliza IA para avaliar o perfil de crédito de forma rápida e intuitiva, facilitando a liberação de crédito. Sua proposta é oferecer crédito com taxas de juros mais acessíveis para quem faz compras frequentes online.
6. Zopa
Outra plataforma de empréstimo peer-to-peer bastante popular no Reino Unido é a Zopa. Ela conecta tomadores de empréstimos a investidores individuais, oferecendo taxas competitivas e prazos flexíveis. A Zopa utiliza IA para analisar o risco de crédito e aprovar rapidamente os empréstimos. Além disso, a plataforma oferece uma interface intuitiva, sendo uma das opções mais acessíveis para quem está no Reino Unido e deseja um empréstimo de forma rápida e simples.
7. Vivus
Presente em vários países da Europa, como Espanha, Portugal e Polônia, a Vivus é uma plataforma digital que oferece empréstimos rápidos de curto prazo, com um processo de solicitação simples via aplicativo de celular. A Vivus é uma boa opção para quem precisa de um valor baixo e em um curto período de tempo, com a possibilidade de obter o crédito diretamente na conta bancária em poucas horas.
8. Younited Credit
Com foco em empréstimos pessoais, o Younited Credit opera em países como França, Espanha, Itália e Portugal. A plataforma é conhecida por usar IA para tornar a análise de crédito mais rápida e segura, facilitando o acesso a crédito mesmo para quem não tem um histórico de crédito extenso. O processo é totalmente digital, o que garante mais praticidade para quem está no exterior e busca uma solução financeira.
9. Tandem
O Tandem é um banco digital do Reino Unido que oferece uma série de produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais. A plataforma tem como principal característica a utilização de IA para oferecer empréstimos personalizados, de acordo com o perfil de crédito de cada usuário. Sua abordagem inovadora e digital tem atraído quem deseja uma solução simples e acessível para obter crédito.
10. N26
O N26 é outro banco digital de grande sucesso na Europa, com presença em vários países, incluindo Alemanha, França, Espanha, e outros. Embora seja mais conhecido por suas contas bancárias e cartões de crédito, o N26 também oferece empréstimos pessoais. A vantagem é que a plataforma integra diretamente o processo de solicitação de crédito ao seu aplicativo bancário, permitindo uma experiência totalmente digital.